Mitfinanzieren

Was sind eigentlich Nachrangdarlehen?

Nachrangdarlehen sind „nachrangige Kredite“, die sowohl im privaten wie auch gewerblichen Bereich zum Einsatz kommen. Auch staatliche Förderungen wie z.B. die Förderkredite der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) – um die wir uns auch bemühen – sind überwiegend Nachrangdarlehen.

„Nachrangig“ sind sie, weil sie im Fall einer Insolvenz erst bedient werden, wenn andere Gläubiger zu ihrem Recht gekommen sind, dies wird in einer Rangrücktrittsklausel geregelt (mehr dazu unten). Nachrangdarlehen werden gerne und oft in der Baufinanzierung genutzt, da sie von der Bank als zusätzliches Eigenkapital gewertet werden. Und genau deshalb sind sie für AdAptiv so wichtig – denn um unsere Position bei der Verhandlung mit den Banken zu stärken, wollen wir etwa ein Drittel der Gesamtkosten, als ca. 7 Millionen Euro mit an den Tisch bringen.

Welche Konditionen bietet mir AdAptiv?

Für unsere Nachrangdarlehen bieten wir aktuell Verzinsungen in kleinen Schritten von 0,0% bis 1,5% an. Über die Höhe des Zinssatzes entscheidet ihr nach euren Möglichkeiten. Die gewünschte Zinsrate könnt Ihr beim Ausfüllen der Absichtserklärung auswählen.

Die Kündigungsfrist und die Mindestlaufzeit des Nachrangdarlehens beträgt sechs Monate, die Laufzeit ist darüber hinaus frei wählbar – auch unbegrenzt! Die Mindestsumme für Darlehen beträgt 1000 €. Geringere Beträge sind wegen des Verwaltungsaufwands für uns ungünstig. Neben einmaligen Kreditzahlungen können auch Teilzahlungen vereinbart werden.

Zunächst muss aber noch gar kein Geld fließen: Alles was wir jetzt brauchen, ist eine schriftliche Zusage, uns mit einem Kredit zu unterstützen. Diese Absichtserklärung ist rechtlich unverbindlich und noch kein Kreditvertrag. Trotzdem können wir damit schon in die Verhandlungen mit Banken gehen. Erst zu einem späteren Zeitpunkt benötigen wir dann das tatsächliche Darlehen.

Im Rahmen der neuen Vermögensanlagen werden innerhalb von 12 Monaten nicht mehr als 100.000 EUR je Zinssatz durch die AdAptiv BauGeno eG angenommen. Es besteht daher keine Prospektpflicht. Aufgrund der Volumenbeschränkung kann es sein, dass bestimmte Verzinsungen für einen gewissen Zeitraum nicht verfügbar sind. Wenn du eine Verzinsung bevorzugst, die wir in unserem Formular zur Absichtserklärung nicht anbieten, sprich uns gerne an. Ebenso, wenn du uns ein Darlehen über mehr als 100.000€ geben willst.

Der Kreditvertrag beinhaltet eine qualifizierte Rangrücktrittsklausel. Durch diese wird festgelegt, dass im Falle einer Überschuldung oder Zahlungsunfähigkeit der AdAptiv BauGeno eG zunächst die nicht nachrangigen Forderungen (z.B. von Banken) bedient werden und erst danach die nachrangigen Direktkredite. Das kann im schlimmsten Fall auch bedeuten, dass ein Kredit gar nicht zurückgezahlt werden kann und ein Totalverlust entsteht. Die Klausel besagt außerdem, dass kein Geld an die Kreditgeber:innen zurückgezahlt werden muss, falls damit die Zahlungsfähigkeit der AdAptiv BauGeno eG gefährdet ist.

Ich bin überzeugt, wie kann ich euch ein Darlehen geben?

Über das Formular zur Absichtserklärung kannst du uns mitteilen, welche Zinsrate für dich interessant ist. Wir schicken dir dann die Vertragsvorlage und die Kontaktdaten für eine:n Ansprechpartner:in zu, mit dem oder der du nach Bedarf deine Fragen klären kannst.

Eine Absichtserklärung ist eine schriftliche Zusage, uns mit einem Kredit zu unterstützen. Sie ist rechtlich unverbindlich und noch kein Kreditvertrag. Trotzdem können wir damit schon in die Verhandlungen mit Banken gehen.

Der Vertrag für das Darlehen ist auch als PDF downloadbar und kann per Mail an finanzen@adaptiv-frankfurt.de gesendet werden.

Alle zukünftigen Mitbewohner:innen unseres gemeinschaftlichen Wohnprojekts sind auch Mitglied in der aktuell in der Gründung befindlichen Genossenschaft AdAptiv Frankfurt. Jede:r Mitbewohner:in zahlt eine Genossenschaftseinlage, deren Höhe wir derzeit nicht beziffern können, aber die bei einem eventuellen Auszug wieder zurückgezahlt wird. Mehr zum Thema Mitwohnen findest du hier.

Darüber hinaus wollen wir auch anderen Menschen die Möglichkeit geben, Genossenschaftseinlagen zu zeichnen ohne dabei ein Wohnrecht zu erwerben – als investierende Mitglieder! Anders als bei den Genossenschaftseinlagen der Mitbewohner:innen können hier auch Einzelanteile zu geringen Beiträgen gezeichnet werden. Zusätzlich wollen wir unsere investierenden Mitgliedern in Zukunft über einen Genossenschafts-Newsletter auf dem Laufenden halten und ihnen bestimmte Vergünstigungen anbieten – z.B. eine günstigere Anmietung der halb-öffentlichen Räume im Haus.

Wenn du dich dafür interessierst, investierendes Mitglied zu werden, dann schreib uns eine Email an finanzen@adaptiv-frankfurt.de.

Die Beteiligungserklärung bzw. Beitrittsanfrage für eine investierende Mitgliedschaft gibt es auch direkt als PDF zum Download.